방공제가 뭔가요? 왜 대출 한도가 줄어드나요?

방공제란 대출 한도를 계산할 때 "지역별 소액임차인 최우선변제금"만큼을 미리 빼는 것을 말합니다.

은행이 담보로 잡은 집이 나중에 경매로 넘어가더라도, 소액임차인은 은행보다 먼저 일정액을 배당받습니다(최우선변제). 은행 입장에선 그만큼 회수하지 못할 위험이 있으니, 방(주거 가능한 공간) 개수에 지역별 최우선변제금을 곱한 금액을 대출 한도에서 미리 차감하는 것입니다.

예를 들어 방이 여러 개인 다가구·다세대는 방공제 금액이 커져 한도가 눈에 띄게 줄어듭니다. 지역·시점에 따라 방 하나당 수천만 원이 빠질 수 있습니다.

"모기지신용보험(MCI/MCG)"에 가입하면 방공제 없이 한도를 채우는 방법도 있으니, 대출 상담 시 방공제 적용 여부와 대안을 함께 확인하세요.